![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
peterzuluНе верю я в РРСП!
Часто люди употребляют "верю/не верю" неверно, как в "Я не верю, что эта машина весит 3 тонны". То, что можно проверить, взвесить, измерить, вывести и доказать - не нуждается в вере.
И это как раз тот самый случай, когда "не верю" уместно, так как РРСП связано с далеким будущим, которое не определено сегодня и существует только как набор разновероятностных вариантов. Для меня вероятность быть богатеньким загорелым старичком, ежедневно приезжающим на Лексусе на гольфкорс в Palm Springs в феврале примерно равна вероятности меня же, копающегося в мусорке на заднем дворе МакДональдса, и я не верю ни в то, ни другое.
Но в любом случае:
1. "Пассивные" накопления (гарантированные низкопроцентные банковские вклады, GIC, бонды провинций и тп) - их дивиденды обнулит инфляция. Т.е. если вложить сегодня $10тыс под 2%, то через 20лет это будут $15тыс, т.е. теми же 10тыс, если вычесть инфляцию.
2. "Активные" РРСП под чужим управлением (более %% агрессивные планы) - сожрет очередной кризис, как он сожрал половину RRSP накоплений в 2008г. Той осенью я общался с парой нефтяников пенсионного возраста с существенными RRSP вкладами и накоплениями за всю свою жизнь - они боялись открывать конверты со своими ежемесячными стейтментами (распечатками счетов). Кризис за пару месяцев вернул их счета на уровень 1991года (емнип, у одного оставалась четверь от недавнего миллиона). К тому же у менеджеров фондов ВСЕГДА возникает желание заработать ч-н помимо зарплаты, и они теряют чужие вложения из-за высокорискованных операций или прямого воровства.
Проскочить между вышеоттраханными вариантами могут 3% людей, которые сами управляют своими инвестициями. Как и ремонт своего автомобиля и дома своими руками, приносящими немедленный и неплохой доход, нужно уметь это делать, для этого нужно много времени и желания.
У меня к этой области интерес минимальный, поэтому я несколько лет не вкладываю в РРСП ни копейки. А когда вдумчивый 27-летний коллега привел аргумент: "Но ведь ты никак не сберегаешь на старость!", - у меня родилась аналогия:
Вот у тебя есть сейчас свободные 100тыс.
Ты можешь заплатить с них 25% налогов, а на $75тыс купить блестящий задратый пикап трак, мотоцикл для езды по грязи, пару месяцев непрерывных вечеринок и девушек.
Еще ты можешь вложить 100тыс в гарантированные РРСП и через 40лет получить 200тыс, которых хватит как раз на блестящий задратый пикап трак, мотоцикл для грязи, пару месяцев непрерывных вечеринок и девушек. Да вот только ничего из этого тебе в 67лет уже будет не нужно. Мой принцип - живи сегодня и оставь завтрашние заботы на завтра (самые умные оставляют их на послезавтра). Или, как говорят лётчики, "Не оставляй х%й на старость, а тормоза на конец полосы".
А я вот недавно поменял задние амортизаторы и stabilizer bar links на своем старичке пасфандере - у него теперь задница упругая, как у фотомодели с рекламы трусов! И всё за $200, включая оставшиеся инструменты для будущих удовольствий в позиции "я под машиной".
---
* РРСП - особый вид пенсионных накоплений. Можно откладывать до 18% годового дохода. Не платишь налогов сегодня, дивиденды также не облагаются налогами. Под этот безналоговый зонтик РРСП можно уводить самые разные виды инвестиций. Вытаскивание до срока (пенсии) налогоблагается и штрафуется.
Часто люди употребляют "верю/не верю" неверно, как в "Я не верю, что эта машина весит 3 тонны". То, что можно проверить, взвесить, измерить, вывести и доказать - не нуждается в вере.
И это как раз тот самый случай, когда "не верю" уместно, так как РРСП связано с далеким будущим, которое не определено сегодня и существует только как набор разновероятностных вариантов. Для меня вероятность быть богатеньким загорелым старичком, ежедневно приезжающим на Лексусе на гольфкорс в Palm Springs в феврале примерно равна вероятности меня же, копающегося в мусорке на заднем дворе МакДональдса, и я не верю ни в то, ни другое.
Но в любом случае:
1. "Пассивные" накопления (гарантированные низкопроцентные банковские вклады, GIC, бонды провинций и тп) - их дивиденды обнулит инфляция. Т.е. если вложить сегодня $10тыс под 2%, то через 20лет это будут $15тыс, т.е. теми же 10тыс, если вычесть инфляцию.
2. "Активные" РРСП под чужим управлением (более %% агрессивные планы) - сожрет очередной кризис, как он сожрал половину RRSP накоплений в 2008г. Той осенью я общался с парой нефтяников пенсионного возраста с существенными RRSP вкладами и накоплениями за всю свою жизнь - они боялись открывать конверты со своими ежемесячными стейтментами (распечатками счетов). Кризис за пару месяцев вернул их счета на уровень 1991года (емнип, у одного оставалась четверь от недавнего миллиона). К тому же у менеджеров фондов ВСЕГДА возникает желание заработать ч-н помимо зарплаты, и они теряют чужие вложения из-за высокорискованных операций или прямого воровства.
Проскочить между вышеоттраханными вариантами могут 3% людей, которые сами управляют своими инвестициями. Как и ремонт своего автомобиля и дома своими руками, приносящими немедленный и неплохой доход, нужно уметь это делать, для этого нужно много времени и желания.
У меня к этой области интерес минимальный, поэтому я несколько лет не вкладываю в РРСП ни копейки. А когда вдумчивый 27-летний коллега привел аргумент: "Но ведь ты никак не сберегаешь на старость!", - у меня родилась аналогия:
Вот у тебя есть сейчас свободные 100тыс.
Ты можешь заплатить с них 25% налогов, а на $75тыс купить блестящий задратый пикап трак, мотоцикл для езды по грязи, пару месяцев непрерывных вечеринок и девушек.
Еще ты можешь вложить 100тыс в гарантированные РРСП и через 40лет получить 200тыс, которых хватит как раз на блестящий задратый пикап трак, мотоцикл для грязи, пару месяцев непрерывных вечеринок и девушек. Да вот только ничего из этого тебе в 67лет уже будет не нужно. Мой принцип - живи сегодня и оставь завтрашние заботы на завтра (самые умные оставляют их на послезавтра). Или, как говорят лётчики, "Не оставляй х%й на старость, а тормоза на конец полосы".
А я вот недавно поменял задние амортизаторы и stabilizer bar links на своем старичке пасфандере - у него теперь задница упругая, как у фотомодели с рекламы трусов! И всё за $200, включая оставшиеся инструменты для будущих удовольствий в позиции "я под машиной".
---
* РРСП - особый вид пенсионных накоплений. Можно откладывать до 18% годового дохода. Не платишь налогов сегодня, дивиденды также не облагаются налогами. Под этот безналоговый зонтик РРСП можно уводить самые разные виды инвестиций. Вытаскивание до срока (пенсии) налогоблагается и штрафуется.
![[identity profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/openid.png){kind=small}
no subject
Date: 2013-02-19 11:43 pm (UTC)все, что вытаскивается из RRSP, до или после пенсии, включается в налогооблагаемый доход
no subject
Date: 2013-02-20 02:55 am (UTC)Небольшая завлекаловка в том, что у пенсионера будет меньший %% налог, чем у зарабатывающего в расцвете сил, но тут уже разговор идет о каких-то жалких 10% процентах экономии.
И поэтому меня поражают заголовки газет "Только 60% канадцев откладывает в РРСП".
no subject
Date: 2013-02-20 05:14 am (UTC)Вот теперь навёрстываю с поездками по миру.
Сколько всего ещё хочется повидать-потрогать-проникнуться-ощутить!
Кроме RRSP у меня есть 101 иной способ просрать деньги, и все те способы - красивые.
no subject
Date: 2013-02-20 11:26 am (UTC)(сижу всю ночь и в окно пялюсь на буровую)
Желаю не просирать, а тратить в своё удовольствие.
no subject
Date: 2013-02-20 02:14 pm (UTC)А работа, ну дело-то житейское. Есть ещё скучнее профессии. Вон чувак приехал, какашки насосом откачивает. Сколько ему требуется самовнушения для внутреннего баланса? Можно уйти в нирвану. Я, к примеру, весь в ранне-триасовых веках на северо-западном берегу суперконтинента Пангея.
Жарко. Спокойное, мелководное, кишащее живностью море простирается за горизонт. Берег пустынен и весь в песчаных барханах. С них-то постоянные ветра и уносят мелкие песчинки кварца, шпата и слюды в море. Там песочек смешивается с растительными остатками, оседая на дне. Зачатие будущих углеводородов проходит тихо, незаметно, мирно. Эпоха ранних динозавров. Красота!
А ты говоришь скучно. :)
no subject
Date: 2013-02-20 09:25 pm (UTC)Правда, если тупо дома сидеть (жена на работе, ребенок в детсаде) - то больше недели скучно, лучше уж работать.
Только вот скучаю по Дане сильно.
А на работе я просто тащусь, особенно на долгих проектах, когда создашь нормальные отношения со всеми от начальства до лизхэнда. М. говорит - опять в санаторий отдыхать поехал :)
no subject
Date: 2013-02-20 09:37 pm (UTC)no subject
Date: 2013-02-20 06:15 am (UTC)А откладывать не раздав долги и вовсе дурь. Только 100% доплата от работодателя и может ее компенсировать, но ни копейки больше мы не вложили и не собираемся этого делать еще долго.
no subject
Date: 2013-02-20 11:23 am (UTC)no subject
Date: 2013-02-20 09:50 pm (UTC)